Первая
Не фиксируется дата и перечень поданных клиентом документов для выплаты. Даже если страховщик заявляет, что не дает никаких документов (информационный лист, копия заявления о событии и т.д.), требуйте у него подтверждение. Достаточно будет копии вашего заявления о страховом случае с номером входящего. К слову, если клиент обращается за выплатой через страхового брокера, подписывается Акт приема-передачи документов страховой компанией и брокером. Это основной документ, подтверждающий передачу необходимых данных. Отсутствие подтверждения переданных документов дает страховой компании возможность затягивать выплату, поскольку не зафиксированы сроки.
Вторая
В договоре страхования могут быть не зафиксированы условия и сроки проведения дополнительного расследования страховой компании. Проще говоря, страховщик не ограничивает себя в затягивании выплаты. Дело может быть передано в службу безопасности, которая будет направлять различные запросы, проводить экспертизы и т.д. Но граничных сроков для этого не будет. А даже если они и будут, клиент может и не знать о них. Получается глупая ситуация. Клиент подал все необходимые документы и ждет. Десять, двадцать, тридцать дней. А выплаты все нет. После очередного обращения в СК он выясняет, что дело находится на рассмотрении и страховая компания проводит расследование. Во-первых, рекомендую фиксировать сроки, в течение которых страховая компания может проводить подобные манипуляции (это касается повредений, не кражи). Во-вторых, страховщик обязан письменно уведомить клиента о необходимости проведения расследования или направления каких-либо запросов в госорганы. Это позволит зафиксировать сроки и ограничить страховщика в его произволе.
Третья
Справка ГАИ. Это извечная проблема многих клиентов. Ряд компаний хотят помочь клиенту (это типа сервис такой) и берут получение данной справки (речь идет о расширенной справке, ф.№2) на себя. На практике это выглядит так: страховая компания пишет запрос в ГАИ, чтобы получить в ответ форму №2. Не мне вам рассказывать, что такое документооборот в наших госорганах. Насколько мне известно, в большинстве мест эти запросы просто рвутся и выбрасываются в мусорное ведро дознавателями или инспекторами. Это выливается в приличную проблему. Клиент ждет, страховая компания тоже ждет. Все чинно и благородно. Однако справки нет, а срок выплаты не отсчитывается (потому как не подан последний документ). Поэтому доверять получение справки надо либо компаниям, у которых с этим нет проблем (порядка 1-2 недель), либо заниматься самостоятельно. Есть еще нюанс – получение частным лицом подобной справки является платным. Поэтому направляясь в ГАИ с запросом от страховой компании и квитанцией об оплате справки, уточните, компенсирует ли страховая компания данные расходы. Теоретически любой страховщик должен компенсировать стоимость расширенной справки, поскольку без нее клиент никак не сможет предоставить информацию о других участниках происшествия, факте составления административного протокола и т.д.
Четвертая
Утеря документов. Этот пункт перекликается с первым. Если страховщик случайно или по умыслу потеряет дело, клиент не сможет доказать, что подал такие документы. Поэтому очень важно, чтобы у вас были копии поданных документов с фиксацией даты. Подобные вещи происходили многократно как в мелких, так и крупных компаниях. Особенно это актуально, когда цена вопроса – полная выплата страховой суммы.
Пятая
Вариант расчета суммы выплаты. Наиболее болезненный и актуальный вопрос в страховании каско. Далеко не все клиенты вникают, как расчитывается сумма выплаты. Поэтому нередко сталкиваются с такой проблемой. Предоставив счет с профильной СТО в страховую компанию, они вдруг узнают, что страховая компания готова выплатить сумму меньшую, ссылаясь на какую-то экспертизу. Чтобы подобного не происходило, в договоре страхования должно быть четко зафиксировано, как производится расчет.
Шестая
Есть еще один интересный момент в условиях страхования. Некоторые компании прописывают в договорах, что стоимость запасных частей не должна превышать той, которую предлагает страховая компания. Т.е., если дилер готов продать вам бампер за 2500 грн., а страховая компания может его достать за 2000 грн., вы должны согласиться на стоимость страховщика или доплачивать из собственного кармана дилеру. Это вроде бы и неплохо, если страховая компания берет на себя заботу поиска запчастей по выгодным ценам. Однако главный камень преткновения – сроки поставки и качество данных запчастей. Например, если автомобиль находится на гарантийном обслуживании, дилер обязывает владельца производить любой ремонт на своей станции. К тому же, должны устанавливаться только оригинальные сертифицированные запчасти. Где их берет дилер и по какой цене – никого не волнует. Главное – что он дает гарантию.
Седьмая
Ещё одна реальная проблема для клиента страховой компании — это банки, в которых Вы берёте автокредит. Некоторые банки забирают страховую выплату себе. Они потом в большинстве случаев отдают эти деньги клиенту, но проблема в том, что страховая компания перечисляет не сумму по счету СТО, а рассчитанную по экспертизе. Это связано с тем, что страховая компания не имеет гарантии, что деньги пойдут в оплату ремонта на профильной СТО. Для клиента эта проблема выливается в сроки получения денег и необходимость дополнительных заявлений на доплату, когда деньги уходят на станцию.
Выход – или выбрать другой банк, или же предварительно оплатить самостоятельно ремонт (или по крайней мере работы СТО), чтобы страховщик видел реально понесенные затраты. Тогда на банк будет перечисляться сумма по счету СТО.
